破解中小企業融資難少不了保險

來源: 融資    發佈時間:2009/11/5 下午 04:27:20   返回  打印
11月2日,人保財險上海分公司與華夏銀行上海分行聯手向中小企業推出貸款保證保險業務,主要用於解決中小企業貸款難的問題。據了解,由省市級保險主體與銀行主體合作開展此類保險業務,這在全國尚屬首次。
    11月2日,人保財險上海分公司與華夏銀行上海分行聯手向中小企業推出貸款保證保險業務,主要用於解決中小企業貸款難的問題。據了解,由省市級保險主體與銀行主體合作開展此類保險業務,這在全國尚屬首次。

有關專家認為,中小企業融資難一直是個世界性難題,而受金融危機的影響,我國中小企業融資難的問題更加突出。要想破解這個問題,應該多管齊下,多方解決。充分發揮保險機制的資金融通功能,就是其中的重要一環。

據介紹,此次人保財險與華夏銀行聯手推出的中小企業貸款保證保險業務,投保人是申請貸款的中小企業,被保險人是貸款銀行。在保險期間內,如果貸款 企業未履行與銀行簽訂的《借款合同》約定的還款義務,銀行可以根據《借款合同》、擔保合同的約定和相關法律的規定向投保人主張《借款合同》的債權、向擔保 人行使並實現擔保權後,對仍不足以清償投保人的借款本金與借款利息的剩餘部分,向保險公司提出索賠。

人保財險有關人士接受記者採訪時表示,該保險產品今年首先在寧波開始試點,目前主要在全國一些地市級城市推行,還處在起步階段,而且各地的條款也不一樣,主要視當地的實際情況而定。

據了解,自2007年太平洋產險蘇州分公司推出國內首款“中小企業短期抵押貸款履約保證保險”後,中華聯合、平安產險和安邦保險等公司也都陸續推出過面向中小企業的相關保證保險業務。但由於這項業務風險較大,總體運營情況一般。

今年8月,包括寧波市工行、農行、中行、寧波銀行和人保財險寧波分公司、太平洋產險寧波分公司在內的6家金融機構,正式推出了城鄉小額貸款保證保險業務,主要面向農業種養大戶(包括農村經濟合作社)、初創期小企業和城鄉創業者(含個體工商戶)。

來自銀監會的數據顯示,目前佔全國企業總數99%的中小企業創造了全國GDP的60%、稅收的50%、進出口總額度的60%、國家發明專利的 65%、新產品開發創新的80%、75%以上的城鎮就業崗位。而在諸多影響和製約中小企業進一步發展的因素中,融資問題首當其衝。

有關專家表示,由於資本市場發展不足,銀行貸款仍是我國中小企業融資的最主要途徑。而中小企業還款能力差、違約風險大則是銀行機構謹慎放款的主要 原因。基於目前中小企業信用擔保機構發展不足的現狀,在貸款保證保險領域,保險公司應該有很大的發揮空間。通過開展貸款保證保險業務,保險公司不僅可以利 用自身的優勢為中小企業提供投資諮詢、風險管理等延伸服務,擴展自身的盈利點;同時,還可以將這項業務打造成中小企業今後順利融資的“潤滑劑”,以及幫助 其迅速發展的“助推劑”。

今年9月,國務院在《關於進一步促進中小企業發展的若干意見》就明確表示,要全面落實支持小企業發展的金融政策,完善中小企業信用擔保體系,鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。

人保集團董事長兼總裁吳焰近日表示,充分發揮保險機制的融通功能,既能有效緩解長期資金需求對銀行的壓力,有效解決資產負債配置當中的問題,化解潛在的金融系統風險,同時也有利於滿足中小企業的融資需求,幫助企業在危機中克服難關走出困境。

業內專家指出,國內財險公司分支機構分佈較廣,多年來通過企財險、責任險等業務,對企業客戶有了一定的了解,這就為開展中小企業貸款保證保險打下 了基礎。但也必須認識到,由於這項業務存在較大風險,需要深入了解企業的風險狀況。開展這項業務不僅僅是一個產品銷售的問題,更需要保險公司主動參與中小 企業的風險防範和控制,及時提醒企業消除不安全因素和隱患,幫助企業提高風險管理水平。同時,還可以通過開發各類配套產品、再保險、反抵押、加強與銀行合 作等多種措施控制風險。

此外,正在試點的寧波城鄉小額貸款保證保險的運作模式,以及其嚴格的風險防控措施,值得借鑒。
回到列表